Sementara teknologi telah memungkinkan transfer uang lebih cepat, teknologi juga memfasilitasi scammers dalam melakukan transaksi penipuan.
Dalam enam bulan pertama tahun ini, $ 102 juta hilang karena berbagai penipuan.
Penipuan phishing terkait bank menjadi perhatian khusus karena jumlah kasus melonjak lebih dari 20 kali lipat menjadi 898 pada paruh pertama tahun ini, dari hanya 34 pada periode yang sama tahun lalu.
Jumlah total yang hilang naik menjadi $ 3,6 juta pada paruh pertama tahun ini, dari $ 93.000 untuk periode yang sama tahun lalu.
Baik nasabah maupun bank memiliki kewajiban untuk tidak memfasilitasi penipuan pada rekening bank nasabah.
The Straits Times berbicara dengan pengacara Steven Lam dari Templars Law, bank, polisi, Otoritas Moneter Singapura (MAS) dan Asosiasi Bank di Singapura, untuk mengetahui tanggung jawab dan tingkat kewajiban pelanggan dan bank.
T. Katakanlah saya telah menerima telepon dari scammer yang mengaku dari penyedia telekomunikasi saya dan menawarkan untuk membantu saya menyelesaikan masalah Internet saya. Saya ditipu untuk memberinya akses jarak jauh ke laptop saya dan juga akses ke rekening bank saya. Ketika saya menyadari ada sesuatu yang salah, saya menutup telepon dan segera melaporkan kejadian itu ke bank. Bisakah bank menghentikan transfer dana yang dimasukkan oleh scammer?
A. Tidak mungkin, karena sebagian besar transfer dana dilakukan secara instan.
Kepala keamanan korporat grup OCBC Bank, Francisco Celio, mengatakan: “Ketika transaksi disahkan oleh pelanggan kami melalui perbankan online, meskipun kadang-kadang curang melalui scammers, transaksi akan segera diproses. Karena itu, seringkali sulit untuk menghentikan transfer. Meskipun kami akan membantu nasabah kami untuk segera mengajukan penarikan dana segera setelah OCBC mengetahui transaksi tersebut, kemampuan kami untuk menarik kembali dana tersebut bergantung pada respons bank penerima.”
T. Jika bank tidak dapat menangguhkan transaksi penipuan, mengapa saya harus segera memberi tahu bank ketika saya menyadari bahwa saya telah ditipu?
A. Staf bank dapat segera menonaktifkan akses dan kartu perbankan online Anda untuk mencegah scammers melakukan transaksi penipuan lebih lanjut.
T. Jika transfer dana penipuan tidak segera dan membutuhkan waktu dua hingga tiga hari kerja untuk diselesaikan, dapatkah bank saya menghentikan transaksi?
A. Secara teknis, setelah instruksi diberikan, dana akan didebit dari akun Anda. Meskipun belum mencapai bank penerima, itu telah secara efektif meninggalkan Anda. Dana dapat ditransfer ke bank sementara sebelum mencapai rekening bank penerima. Akan sulit untuk mencegat transaksi karena bank sementara memiliki kewajiban untuk meneruskan dana ke bank penerima.
T. Dapatkah polisi Singapura membantu saya memulihkan dana saya?
A. Ya, jika dana ditransfer ke rekening bank penerima lokal dan dana masih berada di rekening bank tersebut. Polisi dapat mengeluarkan perintah untuk membekukan rekening penerima untuk mencegah disipasinya dana. Setelah menyelesaikan penyelidikan, polisi akan meminta perintah pengadilan agar dana dikembalikan kepada pemilik yang sah.
T. Dapatkah polisi Singapura membantu saya memulihkan dana yang ditransfer ke bank luar negeri?
A. Peluang pemulihan seringkali tipis, meskipun polisi akan bekerja dengan mitra internasional untuk melacak uang.
T. Jika saya melaporkan transaksi tidak sah ke bank saya, kapan saya dapat mengharapkan penyelesaian?
J. Bank Anda harus menyelesaikan penyelidikan atas klaim yang relevan dalam waktu 21 hari kerja untuk kasus langsung, dan hingga 45 hari kerja untuk kasus kompleks.